10 smarta appar för dig som jobbar hårt

Du måste jobba hårt. Även om ditt arbete är inspirerande och kul så finns det stunder då du önskar att saker och ting hade varit lite smidigare. Det finns appar som är till för att göra det enklare att genomföra projekt. Det finns också appar som är helt och hållet till för att ge dig välbehövda pauser. Genom att planera dina dagar på rätt sätt så kan du spara energi och kraft utan att dra ner på tempot. Använd dina pauser på rätt sätt och se hur appar kan hjälpa dig att ta kontrollen över din tillvaro.

1. Unna dig lite spel

Spel kan vara så givande. När du jobbar hårt så behöver du pauser där du tänker på något helt annat än det projekt som du måste ro i hamn. Se till att ha Casumo mobil på din smartphone. Då kan du enkelt dra nytta av bonusar och satsa på spel som ger spänning och glädje. Tänk bara på att du ska ha en vettig budget för ditt spelande. Ta aldrig risken att spela med pengar som du behöver till något annat!

2. Lätt kommunikation

Du har inte tid till långa samtal med sambo, barn och vänner. Det får ni ta till helgen. Men det finns ju saker som ni behöver prata om snabbt även då du är på jobbet. Använd appar som WhatsApp för att snabbt lämna meddelanden eller få veta vad som händer. Med denna app så kan du skicka bilder och meddelanden med text och med röst. Du kan också spela in video. Barnen kan alltså snabbt ta en bild på vad det är som brinner på spisen så att du kan avgöra om du borde bryta och komma hem.

Lätt kommunikation

3. En bra budget

När du har en bra budget så får du tid till så mycket mer. Du kommer inte att undra om det verkligen finns utrymme för det ena eller det andra. Använd en bra budget app för hemfinanser och sluta oroa dig för hur månaden ska gå ihop!

4. Planera en resa

Om du jobbar mycket så bör du unna dig lite semester på annan ort. Det finns goda anledningar till att resa bort om det är så att jobbet ofta kommer med hem. När du reser iväg till en annan stad eller ett annat land så bör du lämna alla appar hemma utom den som du använder för att finna de bästa restaurangerna, taxibilar och annat som gör det enklare att resa avslappnat.

5. Ta pauser på jobbet

Ta också regelbundna pauser på jobbet. Installera en app som påminner dig om att du har suttit 20 minuter i sträck vid skärmen. Ställ dig upp och sträck på dig. Det här kommer att göra din arbetsdag så mycket lättare och trevligare.

Upp och hoppa med jämna mellanrum

Upp och hoppa med jämna mellanrum

6. Kolla all mejl på ett ställe

Du kan samla alla dina mejlkonton på ett ställe. Det finns appar som CloudMagic som fungerar för både Android och iOS. De gör att du kan få alla dina mejl till ett ställe och det kommer att spara både tid och energi. Men låt bli denna app då du har semester eller är hemma.

7. Skicka mejl när du inte är på jobbet

Om du måste skicka ett mejl nästa vecka då du egentligen ska ha det mysigt med familjen på landet så kan du skicka det redan nu med tidsinställning. En app som Boomerang gör att du kan ställa in mejl så att de skickas vid senare tillfälle. Du kan också skicka påminnelser till dig själv så att du inte glömmer bort vad du måste göra då du kommer tillbaka från semestern.

8. Skapa chattrum för grupper

Om du jobbar som projektledare så kan ett chattrum för dina medarbetare och dig vara smart. Det finns appar som GroupMe som alla kan använda för att skicka textmeddelanden som alla ser. Det här gör att det som sägs och beslutas samlas till ett ställe vilket är effektivt och bra.

9. Håll koll på ditt schema

Missa ingenting med en app som hjälper dig att hålla ordning på schemat. När du bokar in något nytt så läggs det in i schemat som även kommer att ge dig en påminnelse om det som du ska göra.

10. Motverka förhalning

Om du lägger lite för mycket tid på nyheter och spel så kan du installera en bra mobil app som är till för att motverka förhalning. Du kan till exempel ställa in hur mycket tid du får lägga på utvalda nyhetssajter och spelsajter. Det gör att du får välbehövliga pauser men att du inte överdriver.

 

Renovering, köpa byggvaror och lån

Lån till renovering av hus och köp av byggvaror

Går du i tankarna att köpa en ny bostad, ett fritidshus eller ett sommarhus? Under sommaren så är det många i tankarna att köpa ett renoveringsobjekt och låna pengar till att renovera huset och köpa de byggvaror som behövs för att utföra renoveringen. Det bästa är naturligtvis att försöka baka in lånet i bolånet som har huset som säkerhet, men p.g.a. bolånetaket så är det inte alltid möjligt. Därav så brukar många lösa det genom att ta ett blancolån utan säkerhet, vilket brukar vara det vanligaste lånet för att lösa finansieringsproblemet med renoveringen.

Låna pengar för att renovera huset

Bolånen fortsätter att växa enligt Riksbankens rapporter och frågan är ifall det är klokt att låna pengar för att renovera huset. Dock ställs man mot det faktum att de gällande bolånereglerna göra att man inte har något annat val än att finansiera det med ett lån utan säkerhet som är dyrare än ett vanligt bolån. Sedan finns lite för många blancolån och privatlån så blir det hela genast mycket svårare att hitta rätt i låneträsket. Dock är det viktigt att när man bestämt sig för att låna till en renovering att hitta ett bra och billigt lån ifall man inte vill att renoveringen ska bli en dyr historia.

Här nedan listar vi några alternativ för den som är i behov av ett lån för renovering av sitt hus. Ifall man vill prova sig fram så kan man prova en av låneförmedlarna nedan kan hjälpa till att söka lån hos flera banker samtidigt med endast en kreditupplysning.

Ifall du vill testa det bästa renoveringslånet så rekommenderar du att du börjar med Bank Norwegian och ICA Banken i andra hand. Det bästa renoveringslånet är utan tvekan Bank Norwegians privatlån och banken beviljar flest lån för den här typen av lån. ICA Bankens lån är också ett bra lån, men där kan banken ställa lite högre krav. Listan är framtagen med hjälp av den oberoende låneportalen allalån som jämför alla lån på nätet.

Låna upp till 600 000 kr till att renovera huset
BANKRÄNTA*BELOPPLÄS MERANSÖK NU
Lån till renovering Bank Norweigan4.99% – 20.24%5000 – 600000 krBank NorwegianSök lån till renovering nu hos Bank Norweigan
ICA Banken Lån till renovering  3.70 – 10.95 %20000 – 350000 krICA BankenSök lån till renovering nu hos ICA Banken
Lendo Lån till renovering  3.25 %5000 – 500000 krLendoSök lån till renovering nu hos Lendo
Compricer Lån till renovering  3.25 %5000 – 500000krCompricerSök lån till renovering nu hos Compricer
Lån till renovering Freedom Finance3.25 %5000 – 500000 krFreedom FinanceSök lån till renovering nu Freedom Finance
Lån till renovering Axo Finans 3.25 %10000- 600000 krAxoFinansSök lån till renovering nu hos Axo Finans

Handla byggvaror på nätet

När finansieringen är klar så behöver man naturligt köpa in de byggvaror man behöver till renoveringen. I första hand så ska man försöka handla på nätet då det blivit mycket lättare att köpa byggvaror online. Det finns gott om byggvaruhus som har onlinebutiker där man kan hitta allt man behöver såsom dörrar, fönster, tapeter eller golvklinkers. Några av de största byggvaruhusen online är BYGGMAX, Skånska Byggvaror, Bauhas, Byggahemma, Beijers och Buildor som har ett stort utbud och är i många fall de billigaste på vissa byggvaror.

Dock rekommenderar vi att man jämför byggvaror hos varuhusen innan man köper dyrare byggvaror såsom dörrar, fönster, golv då priserna kan varierar väldigt mycket. Se till att hitta en bra sida som jämför byggvaror online för att göra det enkelt för dig att hitta de billigaste byggvarorna på nätet. En ganska bra jämförelsesida för dig som vill handla byggvaror på nätet är allabyggvaror som jämför priserna från några av de största byggvaruhusen online.

Checklista när du anlitar hantverkare till renoveringen

Slutligen så åter att upphandla tjänster från hantverkare  som kan utföra renoveringen. När det gäller en komplett och checklista så rekommenderar vi Villaägarnas checklista för dig som anlitar hantverkare och vi rekommenderar även att besöker Villaägarnas hemsida samt omboende.se som är Konsumentverkets hemsida för boendefrågor vilka innehåller matnyttig information som kan komma till hands vid en renovering.

Tänk på att renovera i rätt ordning

Har du köpt ett hus med stort renoveringsbehov? För att inte drunkna i renoveringskaoset gäller det att planera och prioritera. Här beskriver vi de olika stegen:

  • Taket först – En läcka i taket kan förstöra en ny fasad.​ Kontrollera att taket är tätt. Kanske behöver det bytas ut helt eller bara lagas. Stuprör och hängrännor bör också ses över.​
  • Grunden och dränering sen – När du har kontrollerat att det är torrt och varmt om huvudet är nästa steg att se till att det är torrt om fötterna det vill säga att dräneringen fungerar.
  • Fasaden och fönstren – Är fasaden tät och välisolerad. Ifall stora fasadarbeten behövs så kanske man ska byta fönstren samtidigt ifall detta behövs då det är lämpligt att göra dessa arbeten samtidigt för att spara lite tid och pengar
  • Badrummet – är badrummet är fuktsäkrat och uppfyller försäkringskraven för en villa- eller hemförsäkring?
  • Resterande invändiga arbeten
  • Målningen kommer sist

Renovering, köpa byggvaror och lån

 

Bolån utan fast anställning

Få bolån utan fast anställning?

Ta bolån utan fast anställning? Kan man få bolån utan fast anställning hos Swedbank, SEB, Nordea? De flesta tror att man inte kan få bolån utan fast anställning hos bankerna ifall man inte har en fast inkomst. Det är inte riktigt sant då det går att få bostadslån trots att man inte har ett fast arbete hos de flesta av bankerna.

Har du en projektanställning, ett vikariat eller frilansar du? Dessa anställningsformer börjar bli vanligare en vanlig hederliga fast anställning. Trots att de bli vanligare den här typen av anställningsformer så är mycket av samhället ännu uppbyggt kring fasta anställningar, dvs att man ska ha ett fast jobb heltid.

Ta bolån utan fast anställning

Bolån är det klassiska exemplet där det normalt krävs en fast anställning och majoriteten tror att man måste ha en fast anställning för att få ett bostadslån. Givetvis bygger det på föreställningen att bankerna inte ger bostadslån till de som saknar fast arbete. Denna föreställning har förmodligen bidragit till att många bostadsköpare har sökt bolån hos andra låneinstitut än vanliga banker och till en ofta mycket högre ränta.

Mindre bolån utan fast anställning
BANKNOMINELL RÄNTA*EFFEKTIV RÄNTALÅNEBELOPPLÄS MERANSÖK NU
Bolån utan fast anställning Bank Norweigan 4.99%-17.99%%5000-600000 krBank NorwegianSök handpenningslån nu hos Bank Norweigan
ICA Banken Handpenningslån  3.70-10.95%  3.76-11.52%20000-350000 krICA BankenSök handpenningslån nu hos ICA Banken
Bolån utan fast anställning Lendo 3.85%4.25 %5000-500000 krLendoSök handpenningslån nu hos Lendo
Få bolån utan fast anställning Compricer3.85% 4.25%5000-500000 krCompricerSök handpenningslån nu hos Compricer
Handpenningslån Freedom Finance3.85%4.25%5000-500000 krFreedom FinanceSök handpenningslån nu Freedom Finance
Ta bolån utan fast anställning Consector3.95-16.0%4.25%10000-500000 krConsectorSök handpenningslån nu MyLoan
Kan man få bolån utan fast anställning MyLoan3.85%4.25%5000 – 500000 krMyLoanSök handpenningslån nu MyLoan
Handpenningslån Ikano Bank  4.00-12.45 % 4.07-13.19 %20000-350000 krIkano BankSök handpenningslån hos Ikano bank nu
Handpenningslån Marginalen bank  4.95-11.99 % 5.95-13.61 %25000-350000 krMarginalen BankSök handpenningslån nu hos Marginalen bank
Handpenningslån Collector 7.9 %-15.9 % 8.65-17.64 %10000-150000 krCollectorSök handpenningslån nu hos Collector nu
Selene Finans lån5.95-16.95 %%3000-75000krSelene FinansSök handpenningslån nu hos Selene Finans nu
Handpenningslån Spring Finance 4.45%-29.5%%15000-300000 krSpring FinanceSök handpenningslån nu hos Spring Finance
BlueStep lån4.45%-29.5%%15000-300000 krBlueStepSök handpenningslån nu hos BlueStep
Santander Consumer Bank lån6.45% 7.09%50000-500000 krSantander BankSök handpenningslån nu hos Santander Bank
Handpenningslån BIGBANK 18.00-32.70% 21.87-40.62 %20000-150000 krBIGBANKSök handpenningslån nu hos BIGBANK

* OBS, räntan sätts individuellt hos de flesta av bankerna och kreditgivarna.
Räntorna uppdaterades senast 2015-05-15

Kan man få bolån utan fast anställning?

Kan man få bolån utan fast anställning? Ja, man få bolån utan fast anställning. Det finns inget lagstadgat krav på att man måste ha en fast anställning för att kunna ta ett bolån. Det är ett vanligt missförstånd.

Så hör och häpna. Det finns ingen regel om fast anställning hos bankerna heller, utan alla storbanker gör en individuell bedömning varje gång och ser till bolånekundens hela ekonomiska situation. Det gör ju det att det blir lättare att få ett bolån utan fast anställning. Däremot så använder många banker fortfarande anställningsformen som en avgörande faktor bedömningen av utlåningen. Dock är ett viktigt att poängtera att anställningsformen i sig inte är en avgörande faktor för själva utlåning av bolån.

En del banker utgår uteslutande ifrån den fasta anställning vid sin bedömning av återbetalningsförmågan. Andra banker gör inte det, utan har börjat förstå att andra anställningsformer börjat blir allt vanligare. Det gör att ifall man är projektanställd, vikarie, säsongsanställd eller frilansare så tar vissa banker inte fram stoppskylten direkt.

Ta bolån utan fast anställning

Det bankerna främst tittar på bolånekundens återbetalningsförmåga. Därav är det viktigt att man visa banken att man kommer att ha inkomster framöver och kommer att kunna betala tillbaka bolånet.  Kan man visa att man har en bra återbetalningsförmåga för banken så är det fullt möjligt att få bolån trots att man inte har en fast anställning.

Bolån utan fast anställning möjlig ifall bankerna vill låna ut

I bedömningen av huruvida man har återbetalningsförmåga eller inte så brukar bankerna ta i lite grann och normalt vill bankerna att man ska klara av en ränta som ligger några procent är den officiella räntan. Svårigheten utan en fast anställning kan vara just att vissa att man klarar av en högre ränta. Har du besparingar eller någon säkerhet utöver bostaden så underlättar det också vid en helhetsbedömning av din återbetalningsförmåga.

Rekommendationen är att innan du söker alternativa lånemöjligheter så ska du ta kontakt med in personliga bankman om din anställning och hur din återbetalningsförmåga ser ut och ifall du kommer att klara av en högre ränta. Får du nej trots att du visat vad du har återstår tyvärr inga andra alternativ hos storbankerna utan då får du söka lån hos andra aktörer.

Det går att få bolån utan fast anställning ifall man lyckas visa att man har en återbetalningsförmåga. Så se till att förberedda ordentligt inför ditt besök hos banken. Det kommer att öka dina sannolikheter att ta ett bolån utan fast anställning. Vill din bank inte låna ut pengar trots att du har en bra återbetalningsförmåga – byt bank. Ta hjälp av bolånförmedledaren Mittbolån.

BolåneförmedlareRänta*BolånAnsök nu
MittBolån lånelöfte1.45 %Förmedling av bolånSök lånelöfte hos Mittbolån

Alternativ för dig som inte kan ta bolån själv

– någon som har återbetalningsförmåga tar bolånet tillsammans med dig, medlåntagare.

– någon som går i borgen för dig.

Bolån utan fast anställning SEB

Det är inte möjligt att få bolån utan fast anställning hos SEB

Bolån utan fast anställning Nordea

Det är inte möjligt att få bolån utan fast anställning hos Nordea

Bolån utan fast anställning Swedbank

Det är inte möjligt att få bolån utan fast anställning hos Swedbank

 

Bankernas marginal på bolån all-time high!

Bankernas marginal på bolån

Nyfiken på hur bankernas marginal på bolån har utvecklats de senaste åren? Du har förmodligen inte tänkt på hur bankernas bolånemarginaler successivt gått upp kraftigt under de senaste tio åren då Riskbankens reporänta som för tillfället är på -0,50% gjort att räntorna på bolån är låga. De flesta har nog förblindats av de låga räntorna och missat att bankerna håller på att tömma allas fickor.

FIs redovisning av bankernas bruttomarginal på bolån

Varje kvartal så publicerar FI bankernas bruttomarginal på bolån. Tar man en titt på FI:s senaste kvartalsgraf för Q4 2016 så kan se utvecklingen av bankernas marginaler under det senaste decennium.

Bankernas marginal på bolån all-time high!

FI presenterar bankernas bruttomarginal, bankernas faktiska utlåningsränta minus deras finansieringskostnad. Hur FI beräknar marginalen visas i promemorian FI:s beräkning av bolånemarginalen.

Bankerna tjänar oförskämt mycket på bolånen

Man behöver inte vara särskilt smart för att se att bankerna inte bara tjänar pengar på bolånen, utan nu tjänar storbankerna oförskämt mycket på bostadslånen. Aldrig tidigare har marginalerna varit så höga. Fram till 2009 så gick marginalerna stadigt ned tack vare konkurrens från utländska banker, men sedan kom bankkrisen och då försvann de utländska bankerna som pressade ned bolånemarginalerna. De svenska bankerna började ta över bolånen. SEB tog bland annat över DNBNor lånestock. I samma veva började Riksbanken sänka räntan i rask takt.

Resultat illustreras av FI:s graf där man kan se att storbankerna successivt höjt sina marginaler på bolån sedan dess. Storbankerna verkar också ha gaddat ihop sig då konkurrensen inte verkar fungera överhuvudtaget. Ett tydligt tecken är de höga bolånemarginalerna som ökat kraftigt under de senaste tio åren.

Bankernas julkampanjer pågår året runt

Att bolåneräntorna är historiskt är låga är inte samma sak som att bankerna inte tjänar pengar. Det är en illusion som bankerna lyckats riktigt bra med. De hänvisar till sina listräntor och erbjuder rabatter till de som är ”duktiga på att förhandla”.

Hela upplägget påminner om alla återkommande julreor som brukar ploppa upp under december månad. De flesta höjer sina ordinarie priser eller har kampanjer på varor som aldrig varit ute i hyllorna. De kan på så vis sätta högre ordinarie jämförelsepriser på dessa produkter och varor. Därefter så erbjuder man ”en kraftig rabatt” under julen. I själva verket är syftet med hela upplägget att få konsumenterna att tro att de har gjort en bättre affär än de faktiskt har gjort.

Detta gäller även bankernas listräntor och rabattsystem. Hela syftet är tvinga bolånekunderna att ”förhandla” vartannat år och få bolånekunderna att tro att det gör en bra affär genom rabattsystemet. De stackare som missar att ”förhandla” åker på den högre listräntan. De som lyckas att få tag i någon som har befogenhet att erbjuda en vettig ränta får en rabatt mot listräntan som gör att de känner sig duktiga och har gjort en bra affär. Att de flesta blivit ”sämre på att förhandla” illustreras FI:s graf. Dock ska sägas att det är inte lätt att förhandla fram en bra ränta när alla banker bestämt sig för att höja marginalerna.

Numera har det även blivit svårt att få tag i någon som har rätt befogenhet på banken för att en större rabatt. Lägg därtill att alltfler bankkontor stängs och stackarna i kassan sällan kan göra något mer än att hänvisa till kontorschefen som i många fall inte alltid är så lättillgänglig.

Bankerna redovisar inte upplåningskostnader

Sedan bankerna slutat redovisa sina upplåningskostnader så har bankernas marginaler dolts väldigt väl. Då de flesta har låga bolåneräntor så tänker de flesta inte på vad bankerna faktiskt tjänar på bolånen.

Vad kommer att hända när Riksbanken börjar höja räntan?

En sak är säker och det är att bankerna aldrig har tjänat så mycket pengar som det gör just nu på bolånen. Sen är frågan när de som har makt att göra något åt saken vaknar till liv och ser att storbankerna just nu håller på att ”råna medborgarna” mitt på ljusa dagen samtidigt som de pekar finger åt beslutsförfattarna.

Vad händer när Riksbanken börjar höja räntan till mer normala 2-4%?  Troligtvis kommer bolånekraschen som alla pratar ganska snabbt som ett brev på posten ifall bolånemarginalerna inte sjunker ifall räntan börjar ticka uppåt på allvar.

Som det ser ut så lär inte Riksbanken höja räntan under den närmaste tiden så storbankerna kan fortsätta att fylla kassakistorna tills det sker och tills de själva måste fundera över hur sunt de är med så höga marginaler.

Innan det sker har väl aktieägarna fått tillbaka sina pengar och kan fortsätta kräva att bankerna gasar på tills skattebetalarna åter får plocka upp notan.

 

Riksbanken lämnar styrräntan oförändrad, -0,50%

Riksbanken lämnar styrräntan oförändrad, -0,50%Riksbanken behåller rekordlåga räntan -0,50%

Under februari 2016 så sänker Riksbanken styrräntan till -0,10 % för första gången. Senare under mars 2015 sker en ny sänkning och Riksbanken sänker räntan till -0,25%. Redan under februari 2016 så sänker Riksbanken räntan igen till en ny rekordlåg nivå. Denna gång chocksänkte Riksbanken räntan till -0,50%.

Riksbanken sänker inte räntan denna gång

Under de senaste veckorna hade man spekulerat i en ny sänkning till rekordlåga nivåer, men så blev det inte. Idag meddelade Yngves på förmiddagen att Riksbankens viktigaste styrränta förblir oförändrad, minus 0,50 procent.

Varför behåller riksbanken reporäntan på rekordlåga nivåer? Riksbanken vill säkra inflationsuppgången!

Enligt Riksbankens pressmeddelandet: ”Konjunkturuppgången i svensk ekonomi fortsätter men Riksbanken bedömer att det kommer att ta längre tid för inflationen att nå målet på 2 procent. Inflationsuppgången behöver därför fortsatt kraftfullt stöd. Direktionen bedömer att reporäntan behöver hållas på -0,50 procent ett halvår längre jämfört med prognosen från september. Sannolikheten att räntan sänks ytterligare har ökat. Köpen av statsobligationer fortsätter under andra halvåret 2016 så som beslutades i april. Inför det penningpolitiska mötet i december står direktionen redo att förlänga köpen av statsobligationer.”

I korthet så innebär det att Riksbanken behåller den rekordlåga räntan för att få upp inflationen till 2 procent som är målet. Riksbanken skriver att konjunkturuppgången i Sverige fortsätter, men bedömer att det kommer att det kommer att ta längre tid att nå inflationsmålet 2 procent. En stark bidragande orsak är inflationen i Sveriges omvärld är låg.

Så här ser prognosen ut för svensk inflation m.m.

Prognos för svensk inflation, BNP, arbetslöshet och reporänta*
20152016201720182019
KPI0,01,0 (1,1)1,4 (1,8)2,2 (2,6)2,9
KPIF0,91,4 (1,5)1,6 (1,9)1,9 (2,1)2,1
BNP4,13,3 (3,2)2,0 (2,2)2,4 (2,4)2,2
Arbetslöshet,
15-74 år, procent
7,46,9 (6,9)6,7 (6,7)6,7 (6,7)6,7
Reporänta, procent-0,3-0,5 (-0,5)-0,6 (-0,5)-0,3 (0,0)0,2

*Årlig procentuell förändring, årsgenomsnitt

Räntan kan sänkas ytterligare

Riksbanken skriver även att sannolikheten att räntan sänks ytterligare har ökat. Det innebär att Riksbanken är redo att sänka räntan ytterligare ifall det skulle krävas för att uppnå inflationsmålet.

Riksbanken ränteprognos 2016-2019

Räkna med rekordlåg ränta tom 2019. Enligt prognosen från Riskbanken förväntas reporäntan vara negativ åtminstone till under större delen 2017 och 2018. En positiv ränta förväntas inte förrän 2019 då reporäntan förväntas stiga gradvis och i en långsam takt . Såsom prognosen ser ut så förväntas inte reporäntan inte bli positiv förrän under det första kvartalet 2019.

Prognos för reporäntan*
2016 kv32016 kv42017 kv42018 kv42019 kv4
Reporänta-0,50-0,50 (-0,52)-0,56 (-0,32)-0,15 (0,19)0,36

*Procent, kvartalsmedelvärden

Så här såg den tidigare prognosen för reporäntan:

Prognos för reporäntan*
2015 kv 42016 kv 12016 kv 22017 kv 12018 kv 12019 kv 1
Reporänta-0,35-0,43 (-0,38)-0,52 (-0,41)-0,53 (-0,33)0,00 (0,26)0,54

*Procent, kvartalsmedelvärden

 

Nya amorteringskrav 2016 – vad innebär de nya amorteringskraven?

Nya amorteringsregler 2016

Nya amorteringskrav 2016? Under veckan antogs nya amorteringsregler 2016. Här kan du läsa vad de nya amorteringskraven innebär och hur de påverkar dig. Amorteringsreglerna antas trots tidigare kritik av från flera instanser rörande evig amorteringsfrihet för nyproduktion och bland annat så riktade Kammarrätten i Jönköping kritik mot amorteringskravet och de nya amorteringsreglerna som las fram den gången. Då drogs förslaget till nya amorteringsregler för bolån tillbaka. Denna gång så justerade man amorteringskravet och kunde driva igenom finansinspektionens nya förslag. Den här gången lyckades regeringen och allianspartierna komma överens om en ny utformning av amorteringskravet på bolån och lyckades klubba igenom förslaget under torsdagen.

Nya amorteringskrav 2016

Nya amorteringskravet innebär en justeringen av den tidigare kritiserade undantaget rörande evig amorteringsfrihet för nyproduktion. Några experter har hyllat det nya amorteringskravet som innebär justeringen av amorteringskravet. Tidigare kritiker av evig amorteringsfrihet för nyproduktion välkomnar justeringen av amorteringskravet. ”Det är alldeles strålande”, sade Bankföreningens vd Hans Lindberg till Di.se.

Amorteringskrav 2016 nyproduktion – undantag

Den som köper en nyproducerad bostad slipper kraven på amortering – men endast i fem år, efter en ny kompromiss. Det var allianspartierna som drev igenom undantaget, som fick hård kritik från bland annat Bankföreningen och flera av de stora byggbolagen. Och undantaget tidsbegränsas alltså nu. – Det fanns en rädsla för inlåsningseffekter med slopade amorteringskrav för nybyggen. Därför har vi satt en tidsgräns på fem år, säger Per Bolund till Aftonbladet.

Nya amorteringsregler 2016

Vad innebär de nya amorteringskraven?

Vad innebär amorteringskravet? De nya amorteringskraven gäller nya lån och innebär att man måste amortera på nya lån. Endast nya lån omfattas av de nya amorteringskraven.

Exempelvis så omfattas du inte av de nya amorteringskraven ifall du bor kvar i samma bostad och har kvar ditt bolån på den bostaden. Då kommer du inte att påverkas av de nya amorteringskraven. Däremot så omfattas du av de nya amorteringskraven ifall du byter bostad och köper en ny bostad så kommer ditt bostadslån att räknas som ett nytt bolån. Då kommer du att omfattas av de nya bolånereglerna och de nya amorteringsreglerna och amorteringskravet.

Vad kommer amorteringskrav innebära?

Nya amorteringskrav 2016

Nya amorteringskrav innebär att alla nya bolånetagare måste amortera ner sina bolån till 50% belåningsgrad av bostaden värde. Amorteringen av lånen ned till 50% belåningsgrad ska ske stegvis. I ett första steg ska bolånen amorteras med minst 2% årligen ner till 70% belåningsgrad. Sedan ska bolånen amorteras ned med minst 1% om året till 50 procent av bostadens värde.

Vad kommer amorteringskraven betyda i pengar. De nya amorteringskraven innebär att vanliga hushåll måste amortera 2 000-4 000 kronor varje månad extra.

Amorteringskrav när träder det i kraft

När träder de nya amorteringskravet i kraft? Lagen om amorteringskrav är tänkt att börja gälla från 1 maj 2016. Bankerna måste sedan följa den nya lagen om amorteringskrav först från 1 juni 2016.

 

Riksbanken sänker reporäntan: reporäntan sänks till −0,50 procent!

Riksbanken sänker till räntan igen, nu till en ny rekordlåg nivån -0,50%. Riksbanken sänker reporäntan: reporäntan sänks till −0,50 procent!

I mars sänkte Riksbanken styrräntan till minusnivå till -0,25% och idag så Riksbanken ett steg längre och chocksänker räntan till -0,50%. Riksbanken sänker räntan en ny rekordlåg nivå som aldrig tidigare tangerats. Riksbanken chocksänker räntan till minus 0,55 procent. Enligt Riskbankens pressmeddelande så sänker Riksbanken reporäntan till −0,50 procent. Syftet med Riksbankens reporäntesänkningen och köp av statsobligationer är att att ge stöd åt inflationen så att den stiger och stabiliseras runt 2 procent 2017.

Enligt pressmeddelandet så: ”Konjunkturen fortsätter att stärkas men inflationen bedöms bli lägre under 2016 jämfört med i tidigare prognos. Perioden med låg inflation blir därmed längre. Detta ökar risken för att förtroendet för inflationsmålet försvagas och för att inflationen inte ska stiga mot målet som förväntat. För att ge stöd åt inflationen så att den stiger och stabiliseras runt 2 procent 2017 har Riksbankens direktion därför beslutat att sänka reporäntan med 0,15 procentenheter till −0,50 procent. Köpen av statsobligationer fortsätter under första halvåret enligt den plan som beslutades i oktober. Direktionen har även beslutat att tills vidare återinvestera förfall och kuponger på statsobligationsportföljen. Det finns en fortsatt hög beredskap att göra penningpolitiken ännu mer expansiv om det behövs för att värna inflationsmålet. ”

Varför sänker riksbanken reporäntan? Riksbanken vill säkra inflationsuppgången!

De flesta undrar givetvis varför sänker riksbanken reporäntan? Jo, Riksbanken sänker reporäntan med 0,15 procentenheter till −0,50 procent för att understödja uppgången i inflationen och för att de långsiktiga inflationsförväntningarna ska vara förenliga med inflationsmålet om 2%.

Starkare konjunktur men längre period med låg inflation

Enligt Riskbanken har konjunkturen stärkts, innebärande sänkt arbetslöshet och en underliggande inflationen som trendmässigt stigit sedan början av 2014.  Dock har lägre energipriser och lägre hyresökningar inneburit att inflationen bedöms bli lägre under 2016 jämfört med i prognosen från december. Därav så sänker Riksbanken räntan för att säkra inflationsuppgången.

Riksbanken räknar med rekordlåg ränta tom 2019

Enligt Riskbankens prognos förväntas reporäntan att ligga kvar på −0,41 till -0,50 procent åtminstone till under större delen av 2016. Därefter förväntas reporäntan att stiga gradvis och i en långsam takt och förväntas var negativ under större delen av 2017 och 2018. Reporäntan förväntas inte bli positiv förrän under det första kvartalet 2019.

Prognos för reporäntan*
2015 kv 42016 kv 12016 kv 22017 kv 12018 kv 12019 kv 1
Reporänta-0,35-0,43 (-0,38)-0,52 (-0,41)-0,53 (-0,33)0,00 (0,26)0,54

*Procent, kvartalsmedelvärden

Riskerna med hushållens skuldsättning måste hanteras

Det låga ränteläget medför risker enligt Riksbanken som påpekat det vid flera tillfällen. Enligt Riskbanken behövs reformer för att minska riskerna med hushållens skuldsättning och reformer som skapar balans mellan utbud och efterfrågan på bostadsmarknaden så att hushållens vilja att skuldsätta sig minskar. Enligt Riskbanken är det viktigt att något görs då skuldsättningen i kombination med det låga ränteläget ökar riskerna som kan gör att vi få en tickande bomb som kan bli väldigt kostsam för samhällsekonomin ifall den briserar.

Prognos för svensk inflation, BNP, arbetslöshet och reporänta*
20142015201620172018
KPI-0,20,0 (0,0)0,7 (1,3)2,1 (2,5)2,9 (3,0)
KPIF0,50,9 (0,9)1,3 (1,7)2,1 (2,2)2,1 (2,2)
BNP2,33,7 (3,7)3,5 (3,6)2,8 (2,9)2,5 (2,5)
Arbetslöshet,
15-74 år, procent
7,97,4 (7,4)6,8 (6,8)6,7 (6,7)6,9 (6,9)
Reporänta, procent0,5-0,3 (-0,3)-0,5 (-0,4)-0,4 (-0,1)0,2 (0,5)

*Årlig procentuell förändring, årsgenomsnitt

Riksbanken kan sänka räntan ytterligare ifall det krävs

Riksbanken har beredskap och kan sänka reporäntan ytterligare från dagens −0,50 procent

Stefan Ingves om det penningpolitiska beslutet, februari 2016

Riksbankschef Stefan Ingves svarar på frågor om det penningpolitiska beskedet den 11 februari 2016.

 

SBAB höjer räntan på bolån

 SBAB höjer räntan på bolånSBAB höjer sin listränta på samtliga bolån

SBAB höjer räntan på bostadslån för alla sina löptider.  SBAB har höjt räntan på bolån med 3 månaders bindningstid med 0,10 procentenheter och räntan på bolån med längre bindningstid med 0,05 eller 0,10 procentenheter. SBAB säger att de höjer räntan på bostadslån på grund av ökande upplåningskostnader och banken säger att fler räntehöjningar kan vänta om kapitalkraven på bankerna ökar, enligt pressmeddelande från banken.

”Vi höjer främst på grund av ökande upplåningskostnader. Det finns även kommande och ökande kapitalkrav på bankerna”, säger Karin Hellgren till Di.se, informationschef på SBAB.

Om det blir fler räntehöjningar att vänta beror bland annat på om kapitalkraven på bankerna ökar ytterligare.

”Det är svårt att sia om framtiden, men det kan vara så att vi har sett botten för räntorna som ju har varit historiskt låga”, säger Karin Hellgren Di.se.

Denna bild bekräftas av SBAB:s vd, Klas Danielsson, via pressmeddelandet som banken gick ut med.

– Det kan vara så att vi har sett botten för bolåneräntorna. Stigande upplåningskostnader och ökande framtida kapitalkrav sätter press uppåt på bolåneräntorna, säger Klas Danielsson, VD på SBAB.

SBAB nya listräntor på samtliga bolån

I tabellen nedan framgår SBAB:s aktuella utlåningsräntor för bostadslån till bostadsrätter, villor och fritidshus. Ränteändringen gäller även bostadslån förmedlade via SBAB:s samarbetspartners ICA Banken och Ikano Bank.

BindningstidFörändring (%)Listränta (%)
3 månader+0,10%1,69%
1 år+0,10%1,69%
2 år+0,10%1,82%
3 år+0,05%2,04%
4 år+0,05%2,32%
5 år+0,10%2,59%
7 år+0,10%3,05%
10 år+0,10%3,53%
 

SEB höjer räntan på rörliga bolån

SEB höjer räntan på sina rörliga bostadslånSEB höjer räntan på rörliga bostadslån

SEB höjer räntan för 3-månaders bostadslån med cirka 0,15 procentenheter enligt ett pressmeddelande på SEBs hemsida. Orsaken till höjningen är att SEB vill ta höjd för ökade kostnader. SEB skriver i ett pressmeddelandet ”Fram tills nu har vi beräknat upplåningsräntan som snittkostnaden för fyra års upplåning. Nu sträcker vi ut den tiden till snittkostnaden för sex års upplåning. Den speglar därmed den faktiska löptiden på SEB:s bostadsobligationer på mellan fem och sju år”.

Nu justeras prissättningen på bolån för att avspegla den verkliga kostnaden för bankens upplåning. Det innebär att tremånadersräntan från och med 2 september höjs med cirka 0,15 procentenheter. Enligt pressmeddelandet säger Mats Torstendahl, chef för Kontorsrörelsen att ”Vi tar höjd för den verkliga kostnaden av vår långa och stabila upplåning och anpassar prissättningen till marknadsläget”, säger Mats Torstendahl, chef för Kontorsrörelsen.

Utifrån SEBs listränta på 3-månaderslån blir den nya räntan 2,15 procentenheter, se nedan för tabell. Något man inte får glömma är SEB verkliga snittränta för augusti var på 1,42 procent, vilket hör till en av de lägsta snitträntorna bland de stora bankerna. I genomsnitt prutade alltså SEB:s kunder sina boräntor med 0,58 procentenheter.

När slår räntehöjningen igenom?

SEBs höjning av räntan slår igenom den 16 september i samband med nästa ränteomsättning för lån med tremånadersränta. Den ökade upplåningskostnaden gäller för alla lån med löptider under sex år, men storleken på höjningen varierar. Den förändringen sker successivt i samband med att räntebindningstiden löper ut.

SEB bolåneräntor – SEB listpris – listränta bolån

BindningstidRäntesats %Senaste ränteförändringFörändring*
3 mån2,00%2015-05-29-0,05%
1 år2,03%2015-03-27-0,04%
2 år2,07%2015-03-27-0,06%
3 år2,09%2015-05-29+0,17%
5 år2,59%2015-05-29+0,32%
7 år3,05%2015-05-29+0,24%
10 år3,55%2015-05-29+0,40%

SEB upplåningsräntor bolån

Här ser du vår aktuella upplåningsränta för bolån. Upplåningsräntan är den kostnad banken har för att låna pengar på marknaden.

BindningstidUpplåningsränta %Senast uppdaterad
3 mån0,262015-09-07 09:15
1 år0,272015-09-07 09:15
2 år0,392015-09-07 09:15
3 år0,592015-09-07 09:15
5 år1,052015-09-07 09:15
7 år1,522015-09-07 09:15
10 år2,072015-09-07 09:15
 

Amorteringskravet kommer tillbaka

Amorteringskravet införs – nytt förslag om amorteringskrav klartAmorteringskravet införs - nytt förslag om amorteringskrav klart

Regeringen har kommit överens med de borgerliga partierna om att ett amorteringskrav ska införas, enligt pressmeddelande från Regeringen under lördag den 5 september.

– Den ökande skuldsättningen hos hushållen medför risker, framförallt för den makroekonomiska stabiliteten. Det är en utveckling som oroar och som måste hanteras. Med ett amorteringskrav minskar vi risken för att hushållens skuldsättning bidrar till finansiell oro, säger finansmarknadsminister Per Bolund.

Inom kort kommer en promemoria med förslag till krav på amortering av nya bolån att remitteras. I promemorian lämnas förslag till en ny bestämmelse om amorteringskrav i lagen om bank- och finansieringsrörelse.

Finansinspektionen får via en lagändring det mandat myndigheten efterfrågat för att kunna ta fram ett amorteringskrav.

– Förslagen är första steget mot en lagändring som innebär att Finansinspektionen kan få det mandat som krävs för att föreslå och implementera ett amorteringskrav, säger finansmarknadsminister Per Bolund.

Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 maj 2016.

Det nya amorteringskravet som införs – 2% till 70% och 1% till 50%

Det nya amorteringskravet innebär att nya bolånetagare ska amortera två procent per år av lånebeloppet ned till 70 procents belåningsgrad. Effekten för en som köper en bostad för 3,5 miljoner och tar ett bolån på 2,8 miljoner blir att denne får amortera cirka 4 700 kronor i månaden ned till 70 procent.

Belåningsgraden beräknas på marknadsvärdet av bostaden

Belåningsgraden beräknas på marknadsvärdet av villan eller bostadsrätten och en omvärdering får ske vart femte år. Ifall bostadspriserna fortsätter att öka så blir belåningsgraden blir lägre pga det ökade marknadsvärdet.

Undantag från amorteringskravet

Överenskommelsen innehåller en rad undantag från amorteringskravet.

Nyproduktion undantas amorteringskravet

Köper du nyproduktion ska du också bli undantagen. Köp av nyproducerade bostäder undantas från amorteringskravet.

Undantag från amorteringskravet ges när särskilda skäl föreligger

Det görs även undantag om vissa särskilda skäl föreligger, till exempel arbetslöshet, sjukdom, skils­mässa eller närståendes dödsfall.

Endast nya lån omfattas av amorteringskravet

Redan befintliga bolån ska inte heller omfattas av kravet. Kravet omfattar bara nya lån. Ett nytt lån innebär ett byte av pant, dvs en ny bostad. Man ska fortfarande kunna byta bank utan att amorteringskravet omfattas, men man får inte köpa en ny bostad.