Bostadspriser upp eller ned?

Enligt SEB:s boprisindikator för juni så räknar de flesta svenskarna att bostadspriserna fortsätter att gå upp, men samtidigt så har andelen svenskar som tror på en prisuppgång minskat, vilket betyder att det är fler svenskar som tror att priserna kan ned eller kommer att stå stilla istället. I vart fall så är hushållen avvaktande till bostadsmarknaden.

”Svag konjunktur och svagare börsutveckling ligger nog bakom den mer dämpade synen på prisutvecklingen, säger SEB:s privatekonom Gunilla Nyström.

Enligt SEB:s undersökning så tror majoriteten av svenskarna (55 %) att bostadspriserna kommer att öka jämfört med 58 % förra månaden. En förklaring till att majoriteten fortfarande tror att bostadspriserna kommer att gå upp är att bolåneräntorna har fortsatt nedåt och än finns inget som tyder på att bolåneräntorna kommer att stiga.

Samtidigt så har andelen som tror att bostadspriserna kommer att sjunka har ökat – andelen som spår fallande priser har ökat från 13 till 17 procent. Därutöver har andelen som tror på stillastående priser har också ökat från är 21 till 24 procent.

– Vi har haft en kraftig stigning i andelen som tror på stigande priser. Vi ser en återhämtning där nu. Börsen har varit lite upp och ned och svenskarna blir allt mer medvetna om lågkonjunkturen, säger Gunilla Nyström.

Inflyttning bakom ökning av bostadspriser

Förväntningarna om bostadspriserna skiljer åt i olika delar av landet. I Stockholm där bopriserna ökar mest så tror majoriteten att prisutvecklingen fortsätter.  Detta förklaras av att inflyttningen till Stockholm är fortsatt hög.

 

SBAB ger sig in i räntekriget och inför system för ränterabatt

SBAB inför system för ränterabatt

För ett par veckor sedan sänkte Nordea sina räntor kraftigt på bolån. Nordea sänkte räntan med 0,2 procentenheter, vilket var stor sänkning jämfört de övriga bankerna. Några av de andra bankerna sänkte också ränta, bl.a. Swedbank sänkte räntan direkt, SBAB, Länsförsäkringar Försäkringar som också sänkte också sin ränta på bolån.

Istället för att sänka räntan kraftigt på listräntorna så har statliga SBAB gett sig in i räntekriget fast med en egen taktik. SBAB kommer istället för att sänka räntan kraftigt att erbjuda sina bolånekunder ytterligare rabatt så länge de har en god ekonomi. SBAB kommer med andra ord att införa ett system för ränterabatt. Anledningen till att SBAB sänker räntan är främst på grund av den ökade konkurrensen inom bolån.

SBAB  erbjuder upp till 0,6 procent i rabatt

SBAB:s rabatt har tidigare varit maximalt 0,3 procentenheter, men nu med det nya räntesystemet kan bolånekunderna kan få upp till 0,6 procentenheters rabatt. SBABs system för ränterabatten räknas rabatten fram automatiskt beroende på dels lånets storlek och belåningsgraden.

SBAB gör en sammantagen bedömning av bolånekundens privatekonomi. Om bolånekundens ekonomi är i ordning och alla kriterier är uppfyllda kan bolånekunden få 0,6 procentenheter i rabatt.

SBAB räknar fram vilken rabatt kunden får matematiskt så det är inte fråga om en förhandlingsbar rabatt. Enligt SBAB är ränterabatten fråga om mer en marknadsföringskampanj så ränterabatten kommer att finnas till och med oktober 2013.

Ränterabatt för både befintliga och nya kunder?

SBABs ränterabatt riktar sig främst till nya bolånekunder, bolånekunder som tar nya bolån eller flyttar sin bolån från andra banker till SBAB, vilket innebär att befintliga SBAB-kunder som inte gör något ytterligare inte kommer att erbjudas samma möjligheter till rabatt.

Så sätts din boränta enligt SBAB

Hos SBAB  behöver du inte förhandla om räntan. I stället får du rätt ränta direkt. Vilken bolåneränta du får beror på lånets storlek och belåningsgraden.

För att få SBAB bästa boränta ska:

  • Ditt lån vara på 2,5 miljoner kronor eller mer.
  • Belåningsgraden ska vara högst 65%.

Om lånebeloppet är mindre än 2,5 miljoner kronor och/eller belåningsgraden är högre än 65% ökar räntan gradvis, upp till nivån för SBABs listräntor.

Du kan själv räkna på vilken ränta du får på olika lånebelopp och belåningsgrader hos SBAB här.

SBAB Än är det oklart vad detta innebär för den så kallade ränterabatten – det förhandlingsutrymme som bolånekunderna har på sitt lån. SvD:s räntekarta, där kunderna själva rapporterar in sin boränta, visar att kunderna i snitt förhandlar sig till 0,4 procentenheter lägre ränta jämfört med bankernas listränta.

 

Swedbank sänker räntan kraftigt, snart?

Bolånefest snart tack vare Swedbank?

Morgan Stanley skriver i sin analys den 3 juni att bankerna pågående räntesänkningarna (bla Nordeas kraftiga sänkning av räntan och Swedbanks sänkning av räntan) på bolån pekar på att konkurrensen den svenska bolånemarknaden intensifieras. Banken räknar med att Swedbank tvingas att sänka räntan ännu mer för att försvara sin nuvarande marknadsandel bolånemarknaden.

Morgan Stanley skriver att ”Nordea och Swedbank, som tillsammans har 40 procent av stocken av bolån i Sverige, har aviserat sänkta bolåneräntor under de senaste veckorna (20 respektive 10 baspunkter). Tillsammans med den erosion i spreadarna vi såg under det första kvartalet får det oss att tro att konkurrensen börjar bli tuffare på den svenska marknaden”. Continue reading…

 

Vi blir sämre på pruta på bolånen

Förhandla ränta bolån

Svenskarna har blivit allt sämre på att pruta räntan på bolån och få en billig boränta. Enligt en ny Sifo-undersökning, som Avanza, beställt så sjunker andelen bankkunder som lyckas få ned sin boränta jämfört med för några månader sedan, vilket gör att bankerna tjänar allt mer på bolånen.

Förra veckan presenterade Finansinspektionen sin årliga undersökning om bankerna och bolånen. Rapporten visade tydligt att bankerna ökar sina marginaler på bolån samt ökat sina vinster på bolånen jämfört med ett år sedan.

De ökade vinsterna ska normalt ge bolånekunder ett större förhandlingsutrymme och i förlängningen till sänkta marginaler för bankerna och bolånekunder den billigaste boräntan.  Dock så visar Sifo-undersökningen raka motsatsen då andelen bolånekunder som förhandlar om räntan på bolånen sjunker. Endast hälften av bolånekunderna prutar på sin boränta trots att det nästan alltid ger resultat, läs mer här:

Enligt Sifo-undersökningen minskar dessutom den rabatt som bolånekunderna lyckas förhandla sig till från 0,37 till 0,31 procent. Det är framför allt bankkunder som förhandlar för första gången som inte lyckas särskilt bra med ränteprutningen. De bolånekunder som lyckas bäst med att pruta räntan är de bolånekunder som hör av sig till flera banker för att förhandla om bolånen samt är beredda att byta bank om det krävs.

Enligt Claes Hemberg så är en ränterabatt om 0,3 en helt okej ränterabatt, men han menar att man måste se till att pruta mer om räntan stiger samt se till att få ett löfte om att rabatten ska gälla under en viss tid framöver. Han säger även att en av orsakerna till bolånekunderna blivit sämre på att prutaboräntan är att bankerna nu ställer tuffare krav på bolånekunderna. De bolånekunder som är vana förhandlare har därför lättare att mota bort bankernas argument till högre ränta. Han säger även att man ska vara otrogen mot sin bank och byta bank då det lönar sig att alltid vara otrogen mot banken.

En av anledningarna till att man ska vara otrogen mot banken är att man blir intressant först när man visar att man är beredd att flytta. Han säger att man genom att samla allt sparande, flytta försäkringar och annat endast lyckas sänka räntan marginellt. Bankerna är oftast bättre på att gynna nya kunder än de är på att få gamla kunder att stanna. Därav ska man även otrogen mot banken och byta ifall man inte lyckas få en bra ränterabatt.

– Vi har för stor respekt för bankerna. Småspararna måste förstå att det här är lättförtjänta och skattefria pengar, säger Claes Hemberg.

 

Swedbank sänker räntan

Swedbank sänker räntorna för in- och utlåning från den 30 maj 2013

Swedbank sänker inlåningsräntorna med 0,05-0,15 procentenheter och utlåningsräntorna för bolån till privatpersoner med 0,10 procentenheter. Bakgrunden till beslutet är en nedgång i marknadsräntorna och upplåningskostnader.

Ränteändringen gäller från och med den 30 maj 2013 för inlåning och den 10 juni 2013 för utlåning.

Ränteändringen berör endast privatpersoner med bolån i Swedbank. För bolån i Swedbank Hypotek är räntan oförändrad.

 

Bankerna ökar sina marginaler på bolån

Bankerna ökar sina marginaler på ditt bolån! Den 28 maj presenterade Finansinspektionen sin tillsynsrapport där de konstaterat att ”Marginalerna har ökat

I dag presenterade Finansinspektionen nya siffror på bankernas bolånemarginaler och siffrorna visar att bankerna har ökat sina vinster på bolån jämfört med ett år sedan. – Det är sorgligt, säger Finansinspektionens generaldirektör Martin Andersson.

Finansinspektionen presenterade den första rapporten kring bankernas bolån för ett år sedan och nu ett år senare så konstaterar Finansinspektionen att bankerna inte har blivit bättre på att hantera hushållens bolån sedan dess. Continue reading…

 

Förbud mot provisioner

Finansinspektionen klagar på bankernas bolån och lämnar nu ett färdigt förslag,  2013-05-28, om förbud mot provisioner till regeringen. I ett första steg föreslår Finansinspektionen ett förbud mot provisioner som betalas ut i samband med att finansiella produkter och försäkringsavtal tecknas.

Enligt Finansinspektionen så syftet med provisionsförbudet är att motverka en transaktionsdriven rådgivning som över tid urholkar kundens kapital

Finansinspektionen konstaterar även att bankerna inte har blivit bättre på att berätta hur de sätter sina bolåneräntor. Finansinspektionen konstaterar att kunderna inte fullt ut har fått ta del av bankernas låga kostnader för bolån speciellt med tanke på att bankernas marginaler på bolån har ökat under det senaste året som gått.

 

Fortsätt pruta på bolånet

Hur förhandlar man bolån?

Sluta inte att pruta på bolånet nu när räntorna sänks! De senaste veckorna har samtliga banker sänkt sina boräntor, men du ska inte sluta pruta på ditt bolån, utan fortsätt  att pruta på bolånet. Detta tycker även SvD:s Räntepanel, 2013-05-27, som menar att det är möjligt att få ner boräntan till runt 2,30-2,40 procent.

Enligt panelen har flera banker under de senaste veckorna fortsatt sänka sina boräntor och när nu när räntan är så låg tycker antagligen många att det inte är lika viktigt att förhandla om lägre ränta på sitt bolån med sin bank, men SvD:s Räntepanel är överens om att det är precis tvärtom. Panelmedlemmen Thomas Pousette (tidigare chefsekonom på SBAB) tycker ”Jag tror att det finns bra förhandlingsutrymme”. Continue reading…

 

Nordea sänker räntan kraftigt

Nordea har under veckan sänkt sina boräntor kraftigt. Nordea sänkte alla sina räntor med hela 0,20 procentenheter (20 punkter). Normalt brukar de flesta av storbankerna vara snabba att marknadsföra större räntesänkningar i pressmeddelanden. Nordea har inte gjort det, utan låter kunder och media själva få upptäcka förändringen i listpriserna.

Länsförsäkringar Bank sänkte också sina räntor nyligen, med mellan 0,02 och 0,09 procentenheter. Till skillnad från Nordea marknadsförde Länsförsäkringar Bank sin deras blygsamma räntesänkning.

Den slutsats som kan dras av Nordeas räntesänkning är att Nordea vill kanske ge sig in i bolånekriget och öka marknadsandelar inom bolån. Hittills  har SEB varit ganska ensamma om det under längre period. Kanske vill banken samtidigt påvisa extra tydligt att bolåneräntorna inte följer Riksbankens reporänta slaviskt.

Nordeas kraftiga sänkning bör sannolikt få de andra bankerna att sänka sina räntor ytterligare då det idag har boräntor som är omkring 20 punkter högre räntor än Nordeas.

 

Sänkta bolåneräntor

Länsförsäkringar och Nordea sänker sina räntor för bolån, from idag torsdag 16 maj 2013,  med samtliga bindningstider.

Länsförsäkringar gick ut redan på onsdag och sade att de sänker samtliga bolåneräntor. Länsförsäkringar sänker 3 månaders räntan med 2 punkter till 2,98 procent, ettårsräntan 3 punkter till 2,96 procent och femårsräntan 9 punkter till 3,27 procent.

Nordea meddelade sin sänkning idag och sade att även de sänker samtliga bolåneräntor från och med idag 2013-05-16. Norde sänker 0,20 procentenheter.

Länsförsäkringar bolåneräntor efter sänkningen av räntorna:

BindningstidNy räntaFörändring
3 månader

2,98%

-0,02%

1 år

2,96%

-0,03%

2 år

2,98%

-0,02%

3 år

3,03%

-0,04%

4 år

3,25%

-0,04%

5 år

3,27%

-0,09%

7 år

3,59%

-0,06%

10 år

3,85%

-0,05%

Bindningstid Ny ränta Förändring

Nordea bolåneräntor efter sänkningen av räntorna:
Bindningstid Ny ränta Förändring

Bindningstid

Ny ränta

Förändring
3 månader

2,78%

-0,20%

1 år

2,74%

-0,20%

2 år

2,78%

-0,20%

3 år

2,88%

-0,20%

4 år

3,05%

-0,20%

5 år

3,13%

-0,20%

8 år

3,73%

-0,20%